本質上我就認為這個商品是在騙錢，應該就是保險公司為了填補以前保單的漏洞，一直創造一些新名詞來迷惑大家。
說穿了就是拿新保戶的錢，去補舊保戶的支出，簡直就像老鼠會一般，十之八九會撐不下去的！
不過到時候又會有新商品推出，去填補現在創造出來的洞，有買的只希望你不要是最後一個了。
不過，這次洗腦倒也不是沒什麼用處，有些觀念，也促使我反省一下目前的投資規劃。
其中最重要的觀念就是時間報酬，簡單的說就是長期投資
退休理財的商品，都是要你投資20年以上，保險公司要的是長期穩定的資金來源，所以這種保單提前解約幾乎拿不回錢（最為人詬病的一項），但是擺的夠久（20年）讓公司獲得穩定的資金，則相對的給你一些比銀行定存高一點的利息。
這個觀念，我就把他延伸到我比較熟悉的股票投資上來試算一下會變的怎樣。
股票這東西，10個有9個半都賠，追高殺低是一般散戶的通病
這其實都是紀律問題，進場前定下原則就絕對不能打破，不管是短線或長線，這是最重要的一點。
用上退休理財商品的觀念，20年只進不出，20年後享受甜美的果實
在股票上你也可以這麼做
以中鋼為例子
我設定了一些基本目標：
1.每個月發薪日（6日）隔日買1張中鋼，不論價格，以收盤價買入
2.這個帳戶只進不出，每年配股就留著，配息入帳後隔日能買再買幾張就給他全部買下去
3.假設從1999年1月6日開始起算（我很認真的查了中鋼從1999年1月6日到現在每個月6日的收盤價），手續費 0.1425％，因為都沒賣出所以沒有證交稅，每年配息扣6％所得稅
結果：
- 1999年12月6日結算：當年投入成本：270,484元，累積投入成本：270,484元，資產現值：280,830元，投資報酬率：3.82％，持有股票張數：12.21張
- 2000年12月6日結算：當年投入成本：263174元，累積投入成本：533659元，資產現值：495097元，投資報酬率：-7.23％，持有股票張數：25.78張
- 2001年12月6日結算：當年投入成本：198482元，累積投入成本：732141元，資產現值：601486元，投資報酬率：-17.85％，持有股票張數：41.76張
- 2002年12月6日結算：當年投入成本：200234元，累積投入成本：932376元，資產現值：1083835元，投資報酬率：16.24％，持有股票張數：56.74張
- 2003年12月6日結算：當年投入成本：287008元，累積投入成本：1219385元，資產現值：1984750元，投資報酬率：62.77％，持有股票張數：72.70張
- 2004年12月6日結算：當年投入成本：386850元，累積投入成本：1606236元，資產現值：386850元，投資報酬率：110.60％，持有股票張數：94.49張
- 2005年12月6日結算：當年投入成本：377787元，累積投入成本：1984023元，資產現值：2983345元，投資報酬率：50.37％，持有股票張數：124.56張
- 2006年12月6日結算：當年投入成本：355305元，累積投入成本：2339329元，資產現值：5203805元，投資報酬率：122.45％，持有股票張數：158.17張
- 2007年12月6日結算：當年投入成本：486342元，累積投入成本：2825671元，資產現值：7923370元，投資報酬率：180.41％，持有股票張數：185.12張
- 2008年12月6日結算：當年投入成本：480133元，累積投入成本：3305804元，資產現值：4640452元，投資報酬率：40.37％，持有股票張數：218.88張
- 2009年7月6日結算：當年投入成本：178804元，累積投入成本：3484609元，資產現值：6415254元，投資報酬率：84.10％，持有股票張數：225.88張
1.這10年半期間，中鋼股票最低12.95，最高52.3，但是你完全不用管當日價值，你看的是10年、20年。
2.截至今年7月6日，你的投資報酬率已經來到了84.10％，平均每年投資報酬率為8.4％。
3.原則上經過五年後，股價如何波動，都不會負的了。
4.我用了配股配息最糟的那年2002年配股配息（配股20（股/每千股），配息0.8（每股））及當年每月的股價（平均只有19.8元），推算到2018年12月滿20年，你只花了570萬買股票，可是你確有597張中鋼股票，而假設當時股價為19.1（算低的了吧），你得資產有1142萬，投資報酬率達到100.21％，每年配息0.8元（夠低了吧），都還可以領到41萬多元（已扣稅），這還是很糟糕的狀況下的預估。
以上算式要成立的只有二件事要做，就是每個月固定一天以收盤價（可用盤後交易）買一張中鋼（平均價格為27，437元），還有就是每年配息再買中鋼股票，就這樣，沒別的了！
也就是每個月存2萬7千元，20年後你就有超過1200萬了！
怎麼樣夠傻瓜的投資法了吧，獲利卻是不簡單喔！ 你還需要費心去瞭解那些說的天花亂墜的保險商品嗎？成天擔憂保險公司會不會倒？
心動不如趕快行動，還有最重要一點就是紀律，每月固定一天絕對不能打破！
